Wie funktioniert eine islamische Bank?

Zinsfrei und nah an der Realwirtschaft – eine Bank mit islamkonformen Finanzprodukten orientiert sich nach den Richtlinien des Islamic Banking. Als Islamic Banking wird die Führung von Bank- und Finanzgeschäften bezeichnet, die im Einklang mit den Regeln und dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam und seinen Verpflichtungen zu sozialer Verantwortung stehen.

Die Schlagworte des islamischen Bankwesens sind – zinsfrei, Realwirtschaft und Spekulationsverbot. Das Zinsverbot ist dabei das wohl bekannteste Unterscheidungsmerkmal zwischen dem konventionellen und dem islamischen Bankwesen. Außerdem muss nach dem islamischen Glauben der Muslime jede Transaktion und jede Überweisung für die Beteiligten klar und nachvollziehbar, frei von extremen Risiken, Glücksspiel, Spekulation und gesellschaftsschädigenden Elementen sein.

Investitionen in verschuldete Unternehmen sind im Islam und somit im Islamic Banking nicht erlaubt. Das islamkonforme Bankwesen sieht außerdem ethische Ausschlusskriterien vor: Hierzu zählen unter anderem das Verbot der Investition in Alkoholherstellung und -vertrieb, in die Tabakindustrie, in Rüstungsgüter sowie in die Verarbeitung von Schweinefleisch und den Handel damit.

Produkte des islamkonformen Bankwesens

Ob Beteiligungskonto oder islamkonforme Immobilienfinanzierung nach dem GbR-Modell, das islamische Bankwesen bietet eine Vielfalt von islamkonformen Bankprodukten für Privat- und Geschäftskunden. Vom kostenlosen Girokonto über lukrative Anlagemöglichkeiten, die auf dem Prinzip der Erfolgsbeteiligung basieren, bis hin zu Ratenkrediten für größere Anschaffungen und islamkonforme Investitionskredite für die Geschäftsmittelfinanzierung werden die speziellen Finanzierungs-Bedürfnisse der Muslime berücksichtigt.

Islamic Banking – jetzt auch für Muslime in Deutschland

Deutschlands erste Bank mit islamkonformen Finanzprodukten: Seit die Wirtschaftszeitung Handelsblatt im März 2015 über die Eröffnung der KT Bank AG in Frankfurt, Mannheim und Berlin berichtete, gibt es Islamic Banking auch hierzulande. Das erste islamkonforme Geldhaus in Deutschland und in der Eurozone ist aus der Kuveyt Türk Beteiligungsbank in Istanbul hervorgegangen. Bereits 2004 eröffnete die Bank eine Repräsentanz in Deutschland. Seither informiert Kuveyt Türk die Öffentlichkeit über das islamische Banking.

Islamische, universelle Werte

Islamic Banking auch für Deutsche? Eine islamkonforme Überweisung? Zinsfrei den eigenen Geldgeschäften nachgehen? Welche Vorteile hat ein Beteiligungskonto? Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung für Muslime? Was unterscheidet eine Beteiligungsbank von einer konventionellen Bank? Das islamische Bankwesen wirft viele Fragen auf. Islamic Banking bedeutet bei allen Unterschieden und bei der zentralen Frage um Zins oder zinsfrei jedoch auch ganz allgemeingültig, dass islamische Werte universelle, ethische Werte sind. Deshalb ist das islamische Banking, vom Beteiligungskonto bis zur Überweisung, für alle Kunden relevant,die Nachhaltigkeit, gesellschaftlich verantwortungsbewusste Investitionen ohne Zins, Transparenz sowie die Abwesenheit von Spekulationen und extremen Risiken vorziehen. Islamic Banking ist immer eine interessante Alternative und Lösung im Sinne von ethischem Banking.

die Nachhaltigkeit, gesellschaftlich verantwortungsbewusste Investitionen ohne Zins, Transparenz sowie die Abwesenheit von Spekulationen und extremen Risiken vorziehen. Islamic Banking ist immer eine interessante Alternative und Lösung im Sinne von ethischem Banking.

Erläuterung ausgewählter Islamic Banking Produkte

Das islamische Beteiligungskonto

Zinsfrei Profit machen – das funktioniert beispielsweise mit einem ganz besonderen islamischen Bankprodukt: dem Beteiligungskonto. Fair den Gewinn teilen zwischen Islambank und Kunde ist beim Bankprodukt Beteiligungskonto selbstverständlich. Es wird gemeinsam investiert und gemeinsam zinsfrei profitiert. Beim Beteiligungskonto handelt es sich um eine Form der islamischen Geldanlage, die auf dem Prinzip der Erfolgsbeteiligung basiert. Das funktioniert folgendermaßen: Beim Beteiligungskonto legt der Kunde Geld an, das die Islambank wiederum ausschließlich in islamkonforme Bereiche der Realwirtschaft investiert. Der daraus erzielte Gewinn wird entsprechend eines vorher vereinbarten Verteilungsschlüssels aufgeteilt. Zinsfrei Profit machen mit gutem ethischen Gewissen heißt die Devise. Die tatsächliche Gewinnbeteiligung hängt dabei maßgeblich von der Laufzeit und der Höhe der angelegten Summe ab. Möglich sind dabei verschiedene Laufzeiten.

Die islamische Bank in Deutschland bietet ein solches Beteiligungskonto an: Weitere Informationen unter: www.kt-bank.de/privatkunden/beteiligungskonto/

Die islamische Immobilienfinanzierung in Deutschland: Das GbR Modell

Eine Immobilienfinanzierung nach den Grundlagen des Islamic Banking gestaltet sich in Deutschland folgendermaßen: Die Islambank gründet mit dem Kunden eine GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) und erwirbt nach dem GbR Modell eine Immobilie. Per sukzessiver Ratenzahlung des Kunden an die Bank gibt die Bank die Anteile an den Kunden weiter. Dies ist eine juristische, finanzamtskonforme und islamische Lösung. Die Frage, ob der Kunde die Grunderwerbssteuer mehrmals zahlen muss, kann verneint werden. Nach dem Finanzierungsmodell der ersten islamischen Bank in Deutschland fällt die Grunderwerbssteuer nur einmal an. Die Vermeidung der 2. Grunderwerbssteuer beruht auf einer gängigen Praxis in Deutschland, welche die Islambank im neuen Kontext nutzt.

Weitere Informationen zur islamischen Immobilienfinanzierung hier:

www.kt-bank.de/privatkunden/immobilienfinanzierung/

Überweisung in die Heimat

Viele Muslime in Deutschland, beispielsweise die türkisch-stämmige Gemeinschaft hierzulande, sind wirtschaftlich eng mit ihrer Heimat verbunden. Daher ist es für viele sinnvoll, eine Bank zu wählen, ob eine islamische oder konventionelle, die eine Überweisung in das Herkunftsland auf direktem Weg erledigt. Viele türkische Banken in Deutschland, die kein Islamic Banking anbieten, sondern dem konventionellen Bankensystem folgen, sind auf dem Gebiet der Türkei-Überweisung absolute Experten und bieten hier einen Top-Service. Die erste Islambank in Deutschland als Tochter der türkischen Kuveyt Türk Beteiligungsbank hat ihre Wurzeln gleichzeitig in der Golfregion und in der Türkei. Dadurch ist es ihr ebenfalls möglich, den Zahlungsverkehr im Falle einer solchen Türkei-Überweisung besonders schnell abzuwickeln. Eine Überweisung von Deutschland aus auf beispielsweise ein Konto der Kuveyt Türk Mutterbank in Istanbul, oder umgekehrt, eine Überweisung aus der Türkei von einem Konteninhaber der Kuveyt Türk Beteiligungsbank, auf ein Konto der hiesigen Tochterbank, werden zügig ausgeführt. Hier besteht die generelle Frage also nicht darin, ob islamische oder konventionelle Bank – hier geht es ausschließlich darum, welche der Banken, die aus der Türkei heraus in Deutschland Fuß gefasst haben, den besten Service bieten.

Weitere Informationen zur Türkei Überweisung finden Sie hier:
https://www.kt-bank.de/privatkunden/tuerkei-ueberweisung/

Marktübersicht Islamic Banking

Bankgeschäfte nach islamischen Werten und Kriterien zu betreiben, erlebt in den letzten Jahren einem regelrechten Boom. Zinsfrei ist „in“, Zins ist „out“? In über siebzig Ländern bieten rund fünfhundert Banken mit islamkonformen Geschäftsmodellen / mit Islamic Banking Konzept ihre Services für Muslime an – und nicht nur für Muslime. Das Islamic Banking Konzept ist ein großer Wirtschaftsfaktor der Finanzindustrie und die Tendenz ist steigend. Ein Meilenstein im islamischen Bankwesen jagt dabei den anderen und das weltweite Interesse am Islamic Banking ist immens. Dies zeigt beispielsweise das große Medien-Interesse führender Wirtschaftspublikationen an der Einführung des islamischen Bankings in Deutschland und in der Eurozone als Alternative zum konventionellen Banking. Die Zentren des Islamic Banking sind – und dies liegt in der Natur der Sache – in der muslimischen Welt angesiedelt – von Bahrain und die Vereinigten Arabischen Emirate über Saudi-Arabien bis nach Malaysia, wo gerade ein komplett neuer Business District zur Expansion des islamischen Bankwesens entwickelt und gebaut wird. Jedoch greifen auch mehr und mehr Märkte des konventionellen Bankwesens die Idee „zinsfrei“ auf. Die langfristig jahresdurchschnittlichen Wachstumsraten des Islamic Banking in Höhe von über 15 Prozent übertreffen die Vergleichswerte im konventionellen Bankgeschäft deutlich. Weiteres Wachstum wird von internationalen Experten prognostiziert. Es bleibt spannend auf dem Markt des islamkomformen  Bankwesens.